قوانین و مقررات طرح سرمایه‌گذاری زیگورات

طرح سرمایه‌گذاری زیگورات یک برنامه بلندمدت جهت سرمایه گذاری در بازار املاک و مستغلات با سرمایه های خرد برای اقشار با درآمد متوسط طراحی شده. این طرح شامل پیشنهادهایی برای پوشش‌های مالی در صورت بروز اتفاقات خاص (مانند فوت یا نقص عضو) تحت پوشش بیمه رازی نیز هست. در ادامه، شرایط، مقررات و تعهدات طرفین آورده شده است

تعریف اصطلاحات مهم

  • ارائه‌دهنده طرح: شرکت توانا با همکاری بیمه رازی
  • مشارکت‌کننده: فرد حقیقی که در طرح مشارکت کرده و پرداخت‌ها را انجام می‌دهد.
  • شخص تحت پوشش: فردی که فوت یا زندگی او مبنای برخی پوشش‌های مالی طرح است.
  • ذینفع: شخص یا اشخاصی که در صورت بروز شرایط خاص، مبالغ مقرر به آن‌ها پرداخت می‌شود.
  • ارزش بازخرید: بخشی از اندوخته که پس از گذشت ۲۴ ماه پرداخت منظم قابل دریافت است.

نکات کلیدی

  • بازخرید فقط پس از پرداخت ۲۴ قسط مجاز است.
  • مدت طرح حداکثر ۵ سال است و در پایان قابل تبدیل به سایر سرمایه‌گذاری‌ها نظیر مستمری است.

نحوه پرداخت

  • پرداخت‌ها به‌ صورت یکجا یا اقساط دوازده ماهه انجام می‌شود.
  • در صورت تأخیر، اگر اندوخته (شامل پرداخت‌های قبلی و سود تعلق گرفته) کافی باشد، طرح با سرمایه کاهش‌یافته ادامه می‌یابد؛ در غیر این صورت، طرح تعلیق خواهد شد.
  • انجام تعهدات منوط به پرداخت منظم است.
  • تغییر نحوه پرداخت فقط با درخواست کتبی و تأیید شرکت ممکن است.
  • پرداخت‌ها باید فقط به حساب رسمی شرکت انجام شود. واریز بدون ثبت رسمی، تعهدی برای شرکت ایجاد نمی‌کند.

اعلام شرایط خاص

  • فوت شخص مشارکت کننده باید حداکثر تا ۳۰ روز به‌صورت کتبی به شرکت اعلام شود.
  • در پایان دوره، در صورت زنده بودن شخص تحت پوشش، اعلام کتبی حیات نیز الزامی است.
  • تأخیر در اعلام می‌تواند باعث کاهش میزان پرداخت شود مگر اینکه دلایل موجه ارائه شود.

آغاز تعهدات و بازخرید

  • تعهدات شرکت از زمان واریز اولین قسط شروع می‌شود.
  • سود بازخرید پیش از پایان دوره بر اساس جدول زیر است:
  • سال اول و دوم: ۱۶٪
  • سال سوم و چهارم: ۱۳٪
  • سال پنجم: ۱۰٪

پوشش‌های مالی

  • فوت به هر علت
  • فوت ناشی از حادثه
  • نقص عضو دائم ناشی از حادثه
  • در صورت وجود منافع مازاد، ۸۵٪ آن به مشارکت‌کننده پرداخت می‌شود.

وظایف مشارکت‌کننده

  • اطلاعات فرم ثبت‌نام باید صحیح و کامل باشد.
  • اظهارات نادرست عمدی، باعث لغو مشارکت خواهد شد.
  • نفع مشارکت‌کننده از طرح باید مستقیم باشد، مگر با رضایت کتبی شخص تحت پوشش.

تعیین یا تغییر ذینفع

  • فقط با موافقت کتبی و ثبت رسمی امکان‌پذیر است.

انتقال طرح

  • انتقال طرح فقط با رضایت طرفین و ثبت رسمی امکان‌پذیر است.
  • بدهی‌های قبلی بر عهده مشارکت‌کننده قبلی باقی می‌ماند.
  • شخص تحت پوشش قابل تغییر نیست.

انصراف

  • امکان انصراف تا ۳۰ روز پس از شروع رسمی طرح وجود دارد.
  • وجه واریزی پس از کسر هزینه‌ها بازگردانده می‌شود.

اصلاح اطلاعات

  • فقط با درخواست کتبی و ثبت الحاقیه امکان‌پذیر است.